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Capire come funzionano — e perché conviene verificarli ",{"type":17,"tag":25,"props":26,"children":27},"strong",{},[28],{"type":22,"value":29},"prima",{"type":22,"value":31}," di pagare — evita bonifici respinti, riconciliazioni infinite e qualche frode.",{"type":17,"tag":33,"props":34,"children":36},"h2",{"id":35},"cosa-cè-dentro-un-iban",[37],{"type":22,"value":38},"Cosa c'è dentro un IBAN",{"type":17,"tag":18,"props":40,"children":41},{},[42,44,49],{"type":22,"value":43},"L'IBAN (International Bank Account Number) è un identificativo standardizzato del conto. Quello italiano ha 27 caratteri e una struttura precisa: la sigla del Paese (IT), due ",{"type":17,"tag":25,"props":45,"children":46},{},[47],{"type":22,"value":48},"cifre di controllo",{"type":22,"value":50}," calcolate con un algoritmo internazionale (ISO 7064), il CIN, il codice ABI che identifica la banca, il CAB che identifica la filiale e infine il numero di conto.",{"type":17,"tag":18,"props":52,"children":53},{},[54,56,62,64,69],{"type":22,"value":55},"Le cifre di controllo permettono una cosa preziosa: capire se un IBAN è ",{"type":17,"tag":57,"props":58,"children":59},"em",{},[60],{"type":22,"value":61},"formalmente",{"type":22,"value":63}," valido senza chiedere nulla a nessuno. Un carattere digitato male e il controllo fallisce. Ma attenzione al limite: un IBAN formalmente valido ",{"type":17,"tag":25,"props":65,"children":66},{},[67],{"type":22,"value":68},"può comunque non esistere",{"type":22,"value":70}," o appartenere a una persona diversa da quella che credi.",{"type":17,"tag":33,"props":72,"children":74},{"id":73},"a-cosa-serve-il-bic",[75],{"type":22,"value":76},"A cosa serve il BIC",{"type":17,"tag":18,"props":78,"children":79},{},[80,82,87],{"type":22,"value":81},"Il BIC (Bank Identifier Code, detto anche SWIFT) identifica la ",{"type":17,"tag":25,"props":83,"children":84},{},[85],{"type":22,"value":86},"banca",{"type":22,"value":88},", non il conto: 8 o 11 caratteri che dicono istituto, Paese e — opzionalmente — la filiale. Nei bonifici SEPA interni all'area euro il BIC è ormai quasi sempre derivabile dall'IBAN, ma resta necessario in molti flussi internazionali e in parecchi software gestionali che lo richiedono come campo obbligatorio.",{"type":17,"tag":33,"props":90,"children":92},{"id":91},"sepa-e-i-suoi-circuiti",[93],{"type":22,"value":94},"SEPA e i suoi circuiti",{"type":17,"tag":18,"props":96,"children":97},{},[98,100,105],{"type":22,"value":99},"SEPA (Single Euro Payments Area) è l'area — più ampia della UE — in cui i pagamenti in euro viaggiano con regole uniche. Dentro SEPA convivono circuiti diversi: il bonifico ordinario (SCT), il ",{"type":17,"tag":25,"props":101,"children":102},{},[103],{"type":22,"value":104},"bonifico istantaneo",{"type":22,"value":106}," (SCT Inst, accredito in pochi secondi), e l'addebito diretto (SDD) per gli incassi ricorrenti. Non tutte le banche supportano tutti i circuiti su tutti i conti: è un'informazione che si può verificare, ed è bene farlo prima di impostare un flusso di incassi.",{"type":17,"tag":33,"props":108,"children":110},{"id":109},"perché-verificare-prima-di-pagare",[111],{"type":22,"value":112},"Perché verificare prima di pagare",{"type":17,"tag":18,"props":114,"children":115},{},[116],{"type":22,"value":117},"Nei processi aziendali l'errore sulle coordinate costa tre volte: il bonifico respinto (giorni persi), la riconciliazione manuale, e nel caso peggiore il pagamento a un conto sbagliato. Per questo i sistemi ben fatti validano l'IBAN all'inserimento — struttura, esistenza della banca, raggiungibilità SEPA — invece di scoprire il problema a bonifico partito. 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